Profil des emprunteurs en immobilier

Quel est le profil type de l’emprunteur en crédit immobilier ?

Si vous envisagez d’acheter un bien immobilier, il est important de savoir où vous vous situez par rapport aux autres emprunteurs. En septembre 2024, des données issues de milliers de dossiers traités par Eloa nous offrent un aperçu du profil type des emprunteurs en crédit immobilier. Que vous soyez primo-accédant ou déjà propriétaire, cet article vous permet de mieux comprendre les tendances actuelles et de vous positionner pour maximiser vos chances d’obtenir un prêt.

1. Qui sont les emprunteurs en 2024 ?

- Âge moyen : L’emprunteur type a environ 38 ans, une donnée qui reflète la maturité financière souvent nécessaire pour accéder à la propriété.

- Statut d’occupation : Parmi les emprunteurs, près de 52 % sont locataires avant d’acquérir leur bien. Les propriétaires représentent un peu plus de 30 % des emprunteurs, tandis que 13 % sont hébergés gratuitement.

 2. Revenus et situation professionnelle des emprunteurs

- Revenu moyen : L’emprunteur moyen perçoit un revenu de 3 708 € par mois.

- Types de contrats : Les CDI dominent largement, avec 98 % des emprunteurs sous ce type de contrat. Quant aux travailleurs indépendants, ils représentent 12 % des emprunteurs.

 3. Les projets immobiliers des emprunteurs

La majorité des emprunteurs (environ 84 %) investissent dans leur résidence principale, contre 15 % qui optent pour l’investissement locatif. Ce qui montre une nette préférence pour l'acquisition d’un logement personnel, mais souligne aussi l'intérêt croissant pour la constitution d’un patrimoine locatif.

En ce qui concerne le type de biens financés, 52 % des transactions concernent des maisons, tandis que 48 % portent sur des appartements. Les biens anciens représentent 93 % des achats, laissant peu de place aux biens neufs.

4. Le profil des primo-accédants

Les primo-accédants, c’est-à-dire ceux qui achètent pour la première fois, représentent 50 % des emprunteurs. Le profil type d’un primo-accédant est le suivant :

- Âge moyen : 31 ans

- Revenu moyen : 2 950 € par mois

- Apport moyen : 65 692 €

Cela montre que même à un jeune âge, il est possible de devenir propriétaire, à condition d’avoir une situation financière stable et un apport suffisant.

5. Caractéristiques du prêt immobilier

- Apport moyen : 82 375 €

- Montant emprunté : 252 963 €

- Durée du prêt : En moyenne, les prêts sont contractés sur 274 mois (environ 23 ans).

- Mensualité moyenne : 1 316 € (assurance comprise)

- Taux d’intérêt : Le taux d’intérêt moyen actuel est de 3,55 %, un élément clé à prendre en compte lors de la planification de votre budget.

6. Zoom sur l’assurance emprunteur

L’assurance emprunteur est un élément indispensable pour tout crédit immobilier. Environ 82 % des emprunteurs optent pour une couverture complète (décès, PTIA, ITT/IPT). Il est important de bien comparer les offres d’assurance pour optimiser le coût global de votre prêt. Le coût moyen de cette assurance s’élève à 20 225 €, avec un taux d’assurance de 0,33 %. Encore trop peu d'emprunteurs savent qu'ils peuvent diviser le coût de leur assurance emprunteur par 2

7. Pourquoi ces informations sont importantes pour vous ?

Connaître le profil type des emprunteurs vous aide à vous situer et à adapter votre demande de crédit en conséquence. Cela vous permet également de comprendre ce que les banques attendent et d’ajuster vos critères (apport, type de contrat, montant de prêt) pour maximiser vos chances d'obtenir les meilleures conditions possibles.

Si vous avez un projet immobilier en tête, n’hésitez pas à nous contacter pour obtenir une étude personnalisée. Nous sommes là pour vous accompagner et vous offrir les solutions de financement les plus adaptées à votre situation.

Conclusion

Que vous soyez primo-accédant ou déjà propriétaire, il est crucial de comprendre les critères qui influencent les décisions des banques en matière de crédit immobilier. En vous informant sur le profil type des emprunteurs, vous vous donnez toutes les chances d’obtenir les meilleures conditions pour votre prêt immobilier.

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